뱅크런 최근 사례, 원인 및 대처법

뱅크런(Bank run)은 대다수의 은행 고객이 동시에 예금을 인출하기 위해 은행에 몰리는 현상을 말합니다. 이는 은행의 유동성 부족과 신뢰 손실로 이어져 파산으로 이어질 수 있습니다. 뱅크런의 여러 가지 원인과 대처 방법에 대해 알아보겠습니다.

뱅크런 최근 사례

최근 새마을금고가 뱅크런에 대한 이용자들의 불안으로 인해 예금비율이 줄어들어 채권 2조 가량을 팔아치우는 일이 벌어졌습니다. 만약 크게 커진다면  부동산 PF 문제로 번질 수 있기도 합니다. 2008년 글로벌 금융 위기 역시 집값 하락과 미분양 급증으로 인해 저축은행 30곳이 줄도산하였습니다. 거시경제 측면에서 본다면 2008년과 현재 새마을금고 사태는 유사한 점이 많습니다. 

 

뱅크런 사례 (출처 : 한국경제신문)

 

또 하나의 사례는 2011년에 발생한 '제주은행 뱅크런(Jeju Bank Run)'입니다. 제주은행은 주로 제주도 지역에서 운영되는 은행으로, 부동산 시장의 급락과 재정적인 문제로 인해 신뢰를 잃고 뱅크런이 발생하였습니다. 제주은행 뱅크런은 국내 은행 파산 사례로는 비교적 규모가 작았으며, 정부와 금융기관의 빠른 대응으로 사태가 진정되었습니다. 이후 제주은행은 한국은행(중앙은행)의 재정지원을 받아 일부 채권이 새로운 은행으로 이전되고, 구조조정이 이루어졌습니다.

뱅크런 원인

• 소문 및 불안: 은행에 대한 소문이나 불안 요소가 퍼져 고객들 사이에서 은행에 대한 신뢰가 떨어지면 뱅크런이 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 소문으로 인해 은행이 안정성에 문제가 있다는 우려가 생기거나 다른 은행들이 파산하는 등의 상황이 벌어질 경우에 뱅크런이 발생할 수 있습니다. 
• 금융 위기: 금융 시스템 전반에 걸친 위기 상황에서는 은행들이 대출 채권 등의 가치가 하락하거나 부실화될 가능성이 높아지기 때문에 뱅크런이 발생할 수 있습니다. 금융 위기는 일반적으로 신용 거품이 붕괴되거나 경제가 침체하는 등의 요인으로 인해 발생할 수 있습니다. 
• 은행의 부실성: 은행 자체의 재정적인 문제로 인해 뱅크런이 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 은행이 과도한 위험한 대출을 수여하여 부실채권이 증가하거나 자본 부족 등의 문제가 발생할 경우, 은행의 안정성에 대한 우려가 고객들 사이에서 증폭될 수 있습니다.

뱅크런 대처방법

• 예금자 보호 제도: 한국은 예금자 보호를 위해 예금보험공사(FDIC)와 유사한 예금자 보호 기관인 예금보험공사(KDIC)를 운영하고 있습니다. 예금보험공사는 은행 파산 등의 상황에서 예금자의 예금을 최대한 보호하기 위해 5천만원 까지의 예금에 대한 보험을 제공합니다. 예금자는 보험 대상 금액 이내에서 보호를 받을 수 있습니다.
• 예금자의 주의와 다각적인 투자: 예금자는 자신의 예금을 보호하기 위해 주의를 기울여야 합니다. 은행의 자기자본, 채권비율, 연체율, 유동성을 다각도로 확인하는 것이 필요합니다. 또 소위 몰빵(All-in) 하지 않는 것도 필요합니다. 예금자 보호 한도인 5천만원을 기준으로 주식, 채권, 은행, 부동산 등 다양한 포트폴리오를 구성하는 것이 좋습니다. 
• 정보의 활용: 예금자는 금융 정보를 주기적으로 확인하고, 은행의 재정 상태와 안정성에 대한 정보를 수시로 파악하는 것이 중요합니다. 금융 당국, 금융 기관, 미디어 등에서 제공하는 신뢰할 수 있는 정보를 참고하여 은행 선택과 예금 관리를 진행해야 합니다.
• 정기적인 계좌 모니터링: 예금자는 자신의 은행 계좌를 정기적으로 모니터링하고 계좌 활동을 확인해야 합니다. 예상치 못한 이상한 활동이나 비정상적인 변동이 있는 경우 즉시 은행에 문의하여 확인하는 것이 좋습니다.

 

뱅크런은 은행에 대한 불안과 소문, 금융 위기, 은행의 부실성 등의 원인으로 발생할 수 있습니다. 최근에는 새마을금고를 중심으로 뱅크런 사례가 주목받고 있습니다. 이에 대처하기 위해 예금자 보호 제도를 활용하고 예금자는 주의를 기울여 다양한 투자로 피해를 입지 않도록 주의해야 하겠습니다. 

 

뱅크런 사례와 예방하기

 

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